Os melhores serviços de processamento de cartão de crédito tornam mais simples e fácil receber pagamentos online, seja diretamente através de um site ou através de solicitações de pagamento por e-mail.
Os melhores serviços de processamento de cartão de créditoClique nos links abaixo para ir ao site do provedor:
1. PayPal
2. Processamento de pagamento Sage
3. Stripe
4. Authorize.net
5. PaySimple
6. Helcim
7. Trevo
Os serviços de processamento de cartão de crédito se tornaram uma parte essencial das transações comerciais, tanto online quanto offline, e a capacidade de receber pagamentos com cartão de crédito pode fazer ou quebrar seus negócios.
Embora existam sistemas de software de Ponto de Venda (PoS) projetados para processamento de cartões convencionais, é online onde muitos comerciantes ganham mais vantagem, especialmente ao configurar ou expandir uma plataforma de software de comércio eletrônico.
Isso ocorre principalmente porque os bancos demoraram a fornecer serviços de pagamento online, permitindo que empresas mais jovens, como o Paypal, perturbassem o mercado e, eventualmente, o liderassem.
No entanto, com tantos aplicativos de negócios diferentes agora fornecidos pela nuvem, pode ser uma vantagem usar um processador de cartão de crédito que não oferece as taxas mais baratas, mas oferece economia de outras formas, como integração com software de contabilidade.
Além disso, existem duas opções principais com serviços de processamento de cartão de crédito: um sendo um processador de cartão de crédito simples com todas as taxas pagas por transações ou, alternativamente, uma solução de conta de comerciante que vem com uma taxa mensal, mas oferece um processamento muito mais barato por item.
Seja qual for o tipo que você estiver procurando, aqui cobrimos os melhores serviços de processamento de cartão de crédito para transações online.
- Também apresentamos o melhor software tributário.
1. PayPal
Para facilitar o processamento do cartão de crédito
Razões para comprar
+ Fácil de usar + Sem taxas mensais + Pagamentos na lojaRazões para evitar
- Pode não atender às necessidades da empresaO PayPal se tornou o portal de pagamento onipresente para muitos negócios online devido ao simples motivo de ser tão fácil de usar. O PayPal simplificou a integração com os gateways de pagamento para as principais plataformas de comércio eletrônico, muitas vezes exigindo pouco mais do que alguns cliques e um endereço de e-mail - muitas vezes, a parte mais complexa da configuração do processamento do PayPal é copiar e colar uma chave API fornecida para começar .
Não há taxas mensais para o produto para pequenas empresas, Web Payments Standard, com as taxas de transação dependendo do volume de vendas. Embora muitos carrinhos de compras sejam construídos para acomodar o PayPal do zero, ele pode até ser usado como um serviço autônomo para receber pagamentos individuais de clientes, apenas colando um código de botão de pagamento em um e-mail. Os pagamentos de assinatura também estão disponíveis por padrão.
O PayPal também oferece recursos adicionais para crescer, como receber pagamentos na loja por meio de um leitor de cartão. Sem custos ocultos ou cobranças mensais, o PayPal é uma das opções mais acessíveis para startups e pequenas empresas.
- Leia nossa análise completa do PayPal.
2. Processamento de pagamento Sage
Melhor processamento de cartão de crédito para contas
Razões para comprar
+ Pode ser integrado às Contas Sage + Opção de conta do comerciante + Versátil e escalonávelRazões para evitar
- Custos mensaisO processamento de pagamentos Sage é um gateway de pagamento por cartão de crédito que tem o benefício adicional de ser capaz de se integrar ao software de contabilidade Sage. Como a maioria dos grandes processadores de pagamento, em geral, pode ser facilmente integrado às plataformas de comércio eletrônico existentes.
O Sage Pay também oferece processamento de telefone e processamento direto de cartão para uso na loja, além de fornecer integração de conta de comerciante. O Sage Pay tem efetivamente um conjunto completo de serviços que podem funcionar para startups, bem como para pequenas e grandes empresas.
A capacidade de integração direta com o Sage Accounts é provavelmente o maior ponto de venda, pois pode simplificar significativamente a contabilidade e o registro financeiro, ajudando a economizar nos custos contábeis. A capacidade de trabalhar diretamente com uma conta de comerciante também significa uma grande redução nas taxas de transação.
Há uma taxa mensal a ser paga de acordo com o volume de vendas. No entanto, considerando o potencial de economia de eficiência por meio da contabilidade simplificada, isso pode parecer mais um investimento do que um custo.
- Leia nossa análise completa do processamento de pagamentos da Sage.
3. Stripe
Processamento de cartão de crédito acessível
Razões para comprar
+ Taxas competitivas + Anti-fraude + Serviço de configuração de negóciosComparado com os outros processadores de cartão de crédito aqui presentes, Stripe é o novo garoto do mercado. No entanto, a vantagem é que ele não teve que evoluir por meio de várias tecnologias legadas, mas, em vez disso, saltou direto para trabalhar com as mais recentes.
O benefício aqui é um sistema de pagamento flexível baseado em nuvem que oferece não apenas processamento de pagamentos e prevenção de fraudes, mas também inteligência de negócios por meio de um pacote de análise que Stripe chama de Sigma. No entanto, o Stripe não oferece apenas processamento de pagamentos online, mas também pode oferecer um terminal Stripe para receber pagamentos em uma loja física.
O serviço de processamento de pagamentos online em si não vem com taxas mensais, apenas uma taxa percentual por transação, mais uma pequena taxa de processamento, que é competitiva com gateways de pagamento semelhantes. No entanto, esse é apenas o nível de cobrança inicial e básico, e descontos podem estar disponíveis se você entrar em contato com o departamento de vendas.
Como uma observação adicional, além do processamento de cartão de crédito, o Stripe também fornece um pacote de inicialização de empresa que eles chamam de Atlas. Este serviço requer que você configure uma conta Stripe, após a qual eles irão registrar uma LLC para você em Delaware, bem como configurá-lo com uma conta bancária e todo o processamento de pagamento, além de incluir um EIN com o IRS . Há também uma comunidade de suporte para ajudar a fornecer conselhos sobre como administrar seu novo negócio.
- Leia nossa análise completa do Stripe.
4. Authorize.net
Processamento de cartão de crédito com uma conta de comerciante
Razões para comprar
+ Triagem de fraude + Opção de conta do comerciante + Gerenciamento de informações do clienteRazões para evitar
- Os detalhes da conta do comerciante nem sempre são clarosAuthorize.net oferece algumas plataformas diferentes. A opção All-in-One permite o processamento de cartão de crédito sem uma conta de comerciante e vem com uma cobrança mensal e taxas de processamento competitivas.
No entanto, Authorize.net é talvez mais famoso por seu gateway de conta de comerciante e, embora essa opção mantenha a taxa mensal, as taxas de transação são reduzidas consideravelmente se você seguir esse caminho. Observe que, depois de se inscrever para uma conta de comerciante, você será cobrado por ela - esteja ou não usando ativamente.
Existem ferramentas adicionais oferecidas pela Authorize.net, algumas das quais são incluídas por padrão e outras que incorrerão em custos adicionais. As ferramentas de triagem de fraude estão incluídas como padrão, assim como a capacidade de alterar e ajustar dinamicamente o faturamento da assinatura.
Existem também ferramentas avançadas de gerenciamento de informações do cliente disponíveis, como a capacidade de atualizar automaticamente os detalhes do cartão de cobrança de um cliente e permitir vários métodos de pagamento e endereços de cobrança para um único cliente.
Como a maioria das outras plataformas de pagamento principais, Authorize.net pode frequentemente ser encontrado como um add-on para plataformas de e-commerce para fácil integração.
- Leia nossa análise completa do Authorize.net.
5. Paysimple
Processamento de cartão de crédito que oferece transações rápidas e fáceis
Razões para comprar
+ Sem contrato + Uma solução completaRazões para evitar
-Menos útil para usuários de alto volumeO processamento de cartão de crédito PaySimple oferece um conjunto de produtos e serviços adequados para o proprietário de pequenas empresas. Com cerca de 15 anos de existência, a PaySimple refinou seus negócios e agora oferece às empresas a capacidade de processar pagamentos de formas flexíveis, bem como faturamento automatizado e adição de opções de marketing do cliente para completar o quadro.
PaySimple é uma solução prática porque oferece opções para aceitar pagamentos online, pessoalmente e via celular, o que significa que se você tem uma pequena empresa, ela cobre todas as bases em um único pacote. Uma avaliação gratuita de 14 dias certamente o torna digno de inspeção.
PaySimple declara em seu site que não tem contratos nem taxas de cancelamento, o que é sempre um bônus se você for uma pequena empresa que precisa ter cuidado com o fluxo de caixa.
Existem várias taxas, como uma taxa mensal além das taxas de processamento, além de outras taxas para recursos adicionais, se necessário. É uma boa ideia acessar o site PaySimple e consultar sua página de preços Starter, bem como as páginas de preços Standard mais caras.
- Leia nossa análise completa do PaySimple.
6. Helcim
Uma plataforma comercial completa
Razões para comprar
+ Super fácil de usar + Preços transparentesRazões para evitar
-Não é tão bom para negócios de maior volumeA Helcim é uma empresa canadense de processamento de cartão de crédito e prestadora de serviços comerciais para pequenas empresas. A empresa cresceu muito ao longo dos anos e agora possui US $ 2,5 bilhões em processamento anual, lida com 15 milhões de transações por ano e mantém nada menos que 6.000 comerciantes operando bem.
Em seu site, a Helcim destaca que o processamento de cartões de crédito apresenta preços transparentes e não há taxas ocultas. Na verdade, a Helcim simplificou seus sistemas de pagamento para que você possa desfrutar do poder de processamento mês a mês, independentemente de quantos cartões você acabar processando.
Ao se inscrever para uma conta, você poderá iniciar um novo aplicativo de conta de comerciante. Outro bônus com a configuração do Helcim é que você pode alugar equipamentos mês a mês ou, se preferir, comprar tudo o que precisa imediatamente.
- Leia nossa análise completa do Helcim.
7. Trevo
Ponto de venda e serviço de processamento de cartão de crédito
Razões para comprar
+ Sistemas de software fáceis de usar + Boa escolha de hardwareRazões para evitar
- Os custos de hardware e software aumentamOs sistemas de processamento de cartão de crédito Clover vêm em uma ampla variedade de opções, com a empresa oferecendo produtos de ponto de venda diretamente ou por meio de um de seus parceiros. A empresa oferece soluções para receber pagamentos por telefone, remotamente e sem contato. É, na verdade, uma solução de ponto de venda centralizado e, portanto, adequado para empresas de todos os tipos e tamanhos.
O Clover é baseado em nuvem e também possui uma seleção completa de hardware que permitirá que você processe pagamentos com cartão de crédito em um ambiente físico e também remotamente. Os terminais estão disponíveis em uma variedade de tamanhos e configurações.
Você precisará de uma conta para poder usar seus produtos e serviços e, depois de se inscrever, você terá uma conta de comerciante Clover junto com o plano Register Lite. Isso permite que você comece a processar pagamentos sem comprar um dispositivo deles ou precisar de qualquer outro hardware.
A vantagem de usar um dispositivo Clover é que você obtém acesso a mais ferramentas e funcionalidades, além de recompensas e promoções para os clientes.
- Leia nossa análise completa do Clover.
Como escolher um processador de cartão de crédito
Em termos simples, aqui estão duas opções principais quando se trata de escolher um serviço de processamento de cartão de crédito:
- processamento geral
- conta de comerciante
A diferença entre os dois é a chave para decidir qual é a melhor opção para você.
O Processamento Geral opção significa que o processador do cartão de crédito atua efetivamente como um intermediário entre você e os bancos. Eles cuidam de todas as transações e autorizações, pois transferem dinheiro da conta bancária do cliente para sua conta de processamento.
Geralmente é uma boa opção para start-ups, pequenos negócios e vendas de volume relativamente baixo, ou seja, milhares em vez de milhares de faturamento por mês.
Para este serviço geral, espere pagar taxas de transação entre 2,5% - 3,5% para compras online, embora isso possa ser mais alto para pagamentos com cartão de crédito digitados que você possa assumir pelo telefone ou na loja. Também pode haver taxas de transação mais altas para compras digitais.
A conta do comerciante opção significa que o processador do cartão de crédito ainda atua como um intermediário - mas enquanto cuida das transações e autorizações, ele move o dinheiro diretamente da conta bancária do cliente para a sua. Isso oferece algumas vantagens principais:
- taxas de transação mais baixas
- sem retenção de fundos
A primeira se aplica porque o próprio processador não precisa autenticar fundos, pois isso é feito pelo banco em que você tem sua conta de comerciante. Isso significa que você paga apenas taxas de intercâmbio, que tendem a ficar em torno de alguns centavos por transação, o que geralmente é muito mais barato do que as taxas baseadas em porcentagem para processamento geral.
E como o dinheiro vai diretamente para sua conta do banco comercial, isso significa que você não precisa esperar os fundos para (eventualmente) liberar para retirada - alguns serviços de processamento geral podem insistir em reter por alguns dias a alguns meses , para se protegerem contra transações fraudulentas e estornos (que ocorre quando o cliente contesta o pagamento e a operadora do cartão de crédito obriga a um reembolso).
Claro, há um custo para a opção de conta do comerciante - geralmente uma taxa mensal de cerca de US $ 30 por mês. Isso o torna muito mais ideal para empresas que têm uma alta rotatividade ou transações de alto valor, de modo que a taxa mensal é muito mais barata do que uma taxa de transação de alguns percentis.
No entanto, a grande desvantagem das contas de comerciante é que os bancos ainda podem desconfiar de novas empresas e vendas online, considerando-as mais arriscadas do que as compras normais de varejo, portanto, não se surpreenda se for esperado que você prove seu valor - e valor de confiança - mais de alguns anos antes que essa opção seja disponibilizada para você.
Mesmo assim, alguns provedores oferecem os dois tipos de serviço, então você pode começar com sua plataforma de processamento geral e, em seguida, atualizar para uma conta de comerciante mais tarde, se necessário.