Se você dirige uma empresa, o cartão de crédito é uma ótima maneira de ajudar no fluxo de caixa livre. Mas encontrar o melhor cartão de crédito para empresas é uma tarefa em si. Felizmente você nos encontrou e nós já fizemos o trabalho para você.
Os cartões de crédito são ideais para pequenas empresas que ainda não construíram um perfil de crédito empresarial suficiente para reivindicar um cartão de crédito corporativo. Esses cartões podem ajudá-lo a construir um histórico de crédito, mantendo as despesas comerciais separadas das pessoais - e acumulando alguns bônus adicionais ao longo do caminho.
Esses cartões permitem que as empresas tenham acesso ao crédito para pagar as compras, administrar melhor os gastos e economizar dinheiro a longo prazo. Você reconhecerá alguns grandes nomes que oferecem as melhores opções de crédito, incluindo Chase, American Express e Capital One, para citar apenas alguns. Mas como cada um oferece um tipo diferente de cartão e cada um deles oferece benefícios específicos, é provável que haja um cartão de crédito empresarial perfeito para você. Reduzimos a lista ao melhor dos melhores para que você possa encontrar o cartão de crédito perfeito para o seu negócio específico.
TechRadar fez parceria com The Points Guy Affiliate Network para nossa cobertura de produtos de crédito. e The Points Guy pode receber uma comissão dos emissores dos cartões. Observe: as ofertas mencionadas abaixo estão sujeitas a alterações a qualquer momento e algumas podem não estar mais disponíveis.
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Os 5 melhores cartões de crédito empresariais nos EUA hoje
Cartão The Business Platinum® da American Express
Valor de bônus de $ 2.000 * | Taxa anual de $ 595
A American Express lidera em nossa lista de melhores cartões de crédito empresariais recomendados. Ganhe 50.000 pontos Membership Rewards depois de gastar $ 10.000 e 50.000 pontos extras depois de gastar $ 15.000 adicionais em todas as compras qualificadas nos primeiros 3 meses de assinatura do cartão. Ganhe 5 pontos Membership Rewards® em voos e hotéis pré-pagos no amextravel.com. Você só precisa cuidar dessa taxa anual volumosa.
Cartão de crédito preferencial Ink Business
Valor de bônus de $ 1.600 * | Taxa anual de $ 95
Este é um cartão de crédito realmente tentador se você for proprietário de uma pequena empresa - as razões são muitas. Tudo começa com os expressivos 80.000 pontos do Ultimate Rewards depois que você gasta US $ 5.000 nos primeiros três meses - estimado em US $ 1.600. E há muito mais pontos a serem ganhos quando você gasta em viagens, táxis, frete, internet, serviços de telefonia, publicidade … a lista é longa!
Milhas Capital One® Spark® para empresas
Valor do bônus de $ 700 * | Taxa anual de US $ 95 (dispensada nos primeiros 12 meses)
Procurando um cartão que o mantenha atualizado com milhas aéreas? Bem, este cartão de crédito empresarial Capital One oferece 50.000 milhas de bônus, uma vez que você gasta $ 4.500 em compras nos primeiros 3 meses da conta - o que equivale a $ 500 em viagens. Você também ganha 2x milhas em cada compra com seu cartão, sem blackouts ou restrições de assento e sem mínimo para resgatar.
Cartão Marriott Bonvoy Business ™ American Express®
Valor de bônus de $ 800 * | Taxa anual de $ 125
Esta pode ser uma ótima opção se sua empresa leva você de um hotel Marriott para outro. Você pode ganhar 100.000 pontos Marriott Bonvoy se gastar US $ 5.000 em compras no seu novo cartão nos primeiros 3 meses. Além disso, há 6x pontos disponíveis para cada dólar de compras qualificadas gasto nos hotéis Marriott Bonvoy e 4x para dinheiro gasto em restaurantes e postos de gasolina participantes nos EUA.
Cartão de crédito ilimitado Ink Business
Valor do bônus de $ 500 | Taxa anual de $ 0
Outra entrada do Chase na lista, mas desta vez sem nenhuma taxa anual - tão ideal se você não tem certeza se vai realmente usá-lo tanto. É um ótimo cartão de crédito de reembolso, pois há $ 500 de bônus em dinheiro de volta depois de gastar $ 3.000 em compras nos primeiros 3 meses após a abertura da conta e, em seguida, recompensas ilimitadas de 1,5% em dinheiro de volta em cada compra feita para o seu negócio depois disso.
* O valor do bônus é baseado nas avaliações do The Points Guy
Perguntas frequentes sobre cartão de crédito comercial
O que são cartões de crédito empresariais?
Os cartões de crédito empresariais são muito parecidos com os cartões de crédito normais - você adivinhou - eles são projetados para empresas. Portanto, embora isso o ajude a construir uma classificação de crédito para sua empresa, também oferece um buffer de segurança que separa o fluxo de caixa do trabalho e seu próprio histórico de crédito pessoal.
Existem muitas vantagens que podem ajudá-lo a economizar dinheiro a longo prazo e, ao mesmo tempo, aumentar sua classificação de crédito. É claro que você também tem a cobertura de gastos com um cartão de crédito, que pode ajudar a manter os gastos da sua empresa protegidos. Essa também é uma maneira excelente e segura de ajudar a espalhar o fluxo de caixa para os funcionários, sem muita burocracia atrapalhando.
Eu realmente preciso de um cartão de crédito empresarial?
O motivo pelo qual você precisa fazer esta pergunta antes de qualquer outra é porque há risco envolvido aqui. Os cartões de crédito são empréstimos e você precisa reembolsá-los ou poderá endividar-se ainda mais. Portanto, certifique-se de ter uma fonte confiável de renda para que possa pagar seus cartões de crédito em dia, para que você não acabe pagando taxas extras e acabe caindo em uma espiral de dívidas.
Se você está feliz por saber que um cartão de crédito é para você, talvez considere por que isso é melhor do que, digamos, um empréstimo bancário. Os cartões de crédito são úteis para pagamentos rápidos e fáceis, tornando-os excelentes para empresas que precisam fazer compras regulares. Da mesma forma, eles oferecem muitos benefícios, como pontos para voos, hotéis e combustível. Portanto, se a sua equipe viaja bastante, você pode economizar dinheiro usando um cartão de crédito para pagar as despesas essenciais da viagem de negócios. Com alguns cartões que oferecem benefícios como acesso ao lounge, eles também podem ajudar a tornar essas viagens muito mais confortáveis.
Alguns cartões oferecem até benefícios como acesso a espaços de aluguel de trabalho, então, se isso também estiver na sua lista de compras, talvez um cartão de crédito possa funcionar bem para você.
Em última análise, os cartões de visita o ajudarão a construir um histórico de crédito com o banco, permitindo que você tenha acesso a mais fundos a longo prazo. Isso pode fazer parte do seu plano de negócios de longo prazo, portanto, obter o melhor cartão de crédito para maximizar os resultados de sua meta é fundamental.
Como funcionam os cartões de crédito empresariais?
Assim como os produtos regulares (e você pode acessar nossa lista dos melhores cartões de crédito para uso pessoal aqui), os cartões de visita podem ser usados pessoalmente, online, por telefone, online e assim por diante. Como você pode obter vários cartões em alguns casos, isso permite que você dê cartões aos seus funcionários para facilitar os gastos.
Uma vez que existem muitas opções de cartão de crédito, você precisará encontrar o melhor para atender às suas necessidades. Pode ser aquele que é ótimo para passageiros frequentes, ou talvez usuários regulares de hotéis, ou grandes gastadores em um curto espaço de tempo.
Os cartões de crédito empresariais terão taxas a pagar se você não pagar a tempo. Outros podem cobrar uma taxa pelo direito, então você precisará levar essa cobrança em consideração também.
Como faço para obter um cartão de crédito empresarial?
Você não precisa ser uma empresa movimentada para solicitar um cartão de crédito empresarial - qualquer tipo de empresa pode qualificá-lo para um. Portanto, qualquer coisa, desde um negócio online ou serviço de babá até um escritor freelance ou faz-tudo. No entanto, você precisará de algumas coisas para se inscrever, incluindo:
- Um EIN ou SSN
- Informações básicas de negócios. como nome e tipo
- Informações pessoais, como número do seguro social
- Uma garantia pessoal. Portanto, se o negócio falir e houver dívidas pendentes, é essa conta pessoal que terá de saldar
Algumas dicas para ter a melhor chance de obter um cartão de crédito empresarial incluem:
- Quitar dívidas
- Liste sua renda
- Construa sua pontuação de crédito pessoal
- Seja honesto
- Comece um relacionamento com o banco
Cartões de crédito empresariais: o que mais devo considerar
Certifique-se de saber as taxas que um cartão está cobrando. Você pode pular para um certo privilégio ou benefício, mas a longo prazo pode não economizar dinheiro se as taxas acabarem custando mais a você do que você ganha de volta. Pagar o cartão atempadamente todos os meses é uma forma de ajudar a evitar o pagamento de taxas adicionais.
Os custos iniciais são outra questão que você precisa considerar. Embora possa custar mais no início, isso pode ser compensado com a economia de longo prazo, portanto, certifique-se de fazer as contas sobre isso.
Leia os benefícios da impressão menor, pois alguns cartões ajudarão nas despesas diárias e outros não, portanto, certifique-se de avaliar quanto você está gastando.
Como esses cartões de crédito empresariais são classificados?
Muitos critérios são levados em consideração ao criar a lista dos melhores cartões de crédito empresariais. Os muitos cartões disponíveis são analisados e, dentro deles, levam em consideração fatores como taxas de recompensa, taxas, segurança, bônus de inscrição, tipos de recompensa, vantagens, crédito necessário, facilidade de aplicação e muito mais.
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