Por pura flexibilidade de recompensa, o cartão de crédito cashback é rei, recompensando você por gastar com dinheiro vivo frio para - você adivinhou - mais gastos. Essa é uma boa notícia se você está decidido a comprar uma nova tecnologia cara e quer fazer a compra o mais econômica possível.
Não existem sistemas de pontos complicados com esses cartões de crédito, apenas os bons e velhos dólares e centavos recompensados conforme você usa esse plástico. Mas para garantir que você receberá o máximo de dinheiro de volta em sua conta, vale a pena escolher o melhor cartão de crédito de cashback para você.
Os cartões de crédito de cashback podem render a você uma taxa de recompensa entre um e seis por cento em cada transação que você faz - não demora muito para descobrir quanto você pode receber de volta quando gastar com aquele novo telefone ou laptop. Para descobrir qual é o melhor para você, apresentamos abaixo todos os melhores cartões de crédito com dinheiro de volta, juntamente com perguntas frequentes úteis abordando tudo o que você pode estar pensando.
TechRadar fez parceria com The Points Guy Affiliate Network para nossa cobertura de produtos de crédito. e The Points Guy pode receber uma comissão dos emissores dos cartões. Observe: as ofertas mencionadas abaixo estão sujeitas a alterações a qualquer momento e algumas podem não estar mais disponíveis.
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Melhores cartões de crédito cashback
Cartão de crédito Capital One® Savor Cash Rewards
1% de reembolso de taxa fixa | Taxa anual de US $ 95 (dispensada no primeiro ano)
4% em jantares e entretenimento; 2% em supermercados
Cartão Wells Fargo Propel American Express®
1% de reembolso de taxa fixa | Taxa anual de $ 0
3x pontos em jantares, viagens e serviços selecionados de streaming (os pontos valem 1 centavo cada)
Cartão Blue Cash Preferred® da American Express
1% de reembolso de taxa fixa | Taxa anual de $ 95
6% em compras em supermercados dos EUA (em até US $ 6.000 de gastos a cada ano de recompensa, depois 1%) e em assinaturas de streaming nos EUA selecionadas; 3% em trânsito e em postos de gasolina nos EUA
Ink Business Cash Cartão de Crédito
1% de reembolso de taxa fixa | Taxa anual de $ 0
5% de reembolso em lojas de materiais de escritório nos primeiros $ 25.000 gastos em compras combinadas em cada ano de aniversário da conta; 2% de reembolso em gás e restaurantes nos primeiros $ 25.000 gastos em compras combinadas em cada ano de aniversário da conta
Chase Freedom Unlimited
Reembolso de 1,5% com taxa fixa | Taxa anual de $ 0
3% em dinheiro de volta nos primeiros $ 20.000 gastos no primeiro ano. Depois disso, 1,5% em todas as compras
Perguntas frequentes sobre cartões de crédito de cashback
Eu realmente preciso de um cartão de crédito?
Os cartões de crédito podem ser uma ideia brilhante. Se você pretende pagar tudo imediatamente e está simplesmente usando-os como uma forma de obter algo em troca de seus gastos (cashback sendo o exemplo óbvio), é uma jogada inteligente. Também pode ajudá-lo a construir sua classificação de crédito.
Mas podem ser uma ideia terrível. Se você está solicitando um cartão de crédito para comprar algo que realmente não pode pagar, então as coisas podem realmente sair de controle. As taxas de juros podem ser punitivas e você terá mais problemas do que antes.
Pergunte a si mesmo: "eu realmente preciso desse novo gadget?". Se a resposta for não e seu saldo bancário não tiver dinheiro suficiente para guloseimas extravagantes, não recomendamos comprar um cartão de crédito.
O que é um cartão de crédito cashback?
Um cartão de crédito cashback é aquele que recompensa você com dinheiro conforme você gasta. Eles variam entre um e seis por cento e se enquadram em três categorias de taxa fixa, bônus e escalonados. Como o nome sugere, um cartão de crédito de taxa fixa paga a mesma taxa em todos os seus gastos.
Os cartões de bônus pagam uma taxa mais alta para certas categorias que mudam de tempos em tempos e um por cento em outros tipos de pagamento.
Os cartões diferenciados pagam taxas mais altas em certas compras, como gasolina ou mantimentos, e 1% em outras.
O que torna os melhores cartões de crédito para reembolso?
A melhor escolha para você depende de como você gasta seu dinheiro. Por exemplo, o cartão de crédito Alliant Visa Signature oferece um cashback robusto de 3 por cento e nenhuma taxa no primeiro ano. Mas então você poderia obter uma taxa menor de 1,5 por cento no cartão Chase Freedom Unlimited e desfrutar de dinheiro de volta em dobro (3%) em todas as compras feitas no primeiro ano até $ 20.000 (depois, um dinheiro de volta ilimitado de 1,5%).
Ou, se você não se importa em pagar uma taxa de US $ 95, pode obter seis por cento de volta nos supermercados dos EUA, até US $ 6.000 por ano; depois, um por cento e em assinaturas de streaming dos EUA selecionadas usando o cartão Blue Cash Preferred® da American Express mais o bônus de $ 250 de crédito no extrato após gastar $ 1.000 nos primeiros três meses.
Quanto eu posso reclamar com meu cartão de crédito?
A quantidade de dinheiro que você recebe depende do cartão que você escolheu. Se você vai fazer uma grande compra de uma só vez, um cartão que oferece pontos de bônus inicialmente para gastar no início pode ser ideal.
Se você está indo para uma subida mais constante, então algo que leva em conta suas compras regulares, como mantimentos e gasolina, pode ser uma opção melhor.
O Discover oferece uma grande oferta no cartão Discover It® Cash Back, que irá corresponder a todo o reembolso que você ganhou no final do primeiro ano, não importa quanto.
Seja qual for a maneira como você gire, usar um cartão de crédito com cashback pode ser um ótimo binus se você estiver de olho em um preço de compra, como um novo laptop, por exemplo.
Como devo escolher meu cartão de crédito cashback?
Em primeiro lugar, você deve decidir qual é a melhor categoria para você. Se você estiver usando o cartão para compras regulares regulares, um cartão de taxa fixa pode funcionar bem para você. O cartão de crédito Quicksilver Cash Rewards da Capital One oferece uma taxa de 1,5% mais um bônus único em dinheiro de $ 150 por gastar $ 500 nos primeiros três meses.
Mas se você está atrás de certos benefícios e planeja gastar muito em um determinado lugar, um cartão de bônus pode ser um vencedor para você. Mais uma vez, aquele cartão Discover It Cash Back tem de ser o vencedor aqui com a combinação de todo o seu dinheiro de volta ganho após um ano.
Se você é uma mistura dos dois, então um cartão em camadas é para você. O Discover It® Chrome é ótimo aqui, pois você ainda recebe aquele dinheiro anual correspondente de volta, mas também uma taxa de 2 por cento em postos de gasolina e restaurantes em até US $ 1.000 em compras combinadas a cada trimestre e 1 por cento em todas as outras compras.
Cartões de crédito de cashback: o que mais devo considerar?
Desde o início, é bom decidir se você deseja e pode pagar uma taxa anual. Isso vai custar-lhe a curto prazo, mas abre um mundo de melhores benefícios e taxas que, em última análise, devem pagar a taxa inicial e ganhar mais a longo prazo. É claro que, se sua taxa de gastos não somar benefícios suficientes para pagar a taxa, provavelmente não é um para você.
Flexibilidade de resgate também é algo que você deve observar - se você deseja o dinheiro de volta rapidamente, certifique-se de que o cartão que você está comprando permite isso, em vez de fazer você esperar um certo período de tempo antes de ter acesso.
Alguns cartões também oferecem um bônus de inscrição, então coloque-o em seus cálculos ao descobrir qual será o melhor valor em dinheiro de volta no final. Também há opções com uma TAEG introdutória de zero por cento, portanto, fique atento se parecer atraente para suas necessidades.
Dito isso, você não precisa se limitar a um cartão. Na verdade, pode ser mais economicamente viável ter alguns cartões ao mesmo tempo. Dessa forma, você pode ter o cartão certo para o melhor benefício em qualquer situação. Um pode ganhar mais pontos em mantimentos e gasolina, enquanto outro pode pagar melhor por uma grande compra única, como uma TV.
Se você optou por um cartão de bônus e as categorias que oferecem benefícios são alternadas, não se esqueça de verificar a cada trimestre para que tenha ativado a nova categoria e saiba como usar o cartão para obter o máximo de benefícios em dinheiro de volta.
Muitos shoppings de cartão de crédito online, que você acessa quando acessa sua conta de cartão, podem oferecer ainda mais cashback em suas compras online, economizando dinheiro e uma ida até a loja de uma vez.
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