Moneybox é um novo aplicativo de negociação destinado a ajudar jovens investidores a construir uma carteira de investimentos, arredondando as compras diárias. O aplicativo investe o troco restante após a última transação com o cartão e coloca esse troco na poupança ou em um produto de investimento de sua escolha.
A empresa foi fundada em julho de 2015 pelos empresários Charlie Mortimer e Ben Stanway. Em agosto de 2016, um ano depois, foi anunciado o aplicativo, que atualmente é um dos aplicativos de crescimento mais rápido em sua categoria no Reino Unido.
O USP deste aplicativo é que ele permite que você invista em grandes empresas como Amazon, Netflix, Apple, Nintendo, Unilever e Disney mesmo quando você tem apenas £ 1 para investir.
O que o Moneybox oferece?
O conceito do Moneybox é simples e oferece o aplicativo como um pote de poupança virtual. Os centavos economizados podem então ser usados para financiar investimentos para os quais as pessoas normalmente não sentem que podem economizar. É especialmente voltado para pessoas que sentem que podem economizar pequenas quantias que podem aumentar com o tempo.
O aplicativo automatiza todo o processo de investimento e, quando você gastar da próxima vez, ele arredondará para a libra mais próxima e investirá o valor que, de outra forma, seria alterado.
Por exemplo, se você comprar mantimentos no valor de £ 6,50 usando seu cartão de débito ou crédito, o gasto total seria arredondado para £ 7 pelo aplicativo Moneybox. A função de arredondamento mostra £ 7 em seu extrato, reservando 50p para investimento.
Chame isso de “cofrinho digital”, onde você pode colocar trocados depois de cada compra, a única diferença aqui é que o troco também renderá retornos.
A quantia pode parecer pequena para começar, mas se a empresa sentir que se um usuário seguir o processo todos os dias durante todo o ano, é possível economizar uma quantia significativa.
Plano de poupança
O aplicativo oferece a opção de arredondar suas compras automaticamente a cada 48 horas ou adicionar manualmente pagamentos únicos a cada semana ou mês. A opção de escolher entre as opções de arredondamento automático ou manual pode ser encontrada na seção de contas no aplicativo.
Assim que esses arredondamentos atingirem sua meta semanal predefinida de economia, eles serão automaticamente debitados de sua conta para serem investidos em sua conta de investimento preferencial.
Algumas pessoas podem argumentar que economizar em cada transação ou fazer um depósito único toda semana é bastante semelhante. No entanto, trata-se de criar o hábito de economizar regularmente e, se o valor que está na conta for gasto ao longo da semana, você não terá fundos para investir.
Múltiplas contas
Moneybox oferece várias contas à sua escolha:
Conta Geral de Investimento (GIA): Esta é uma conta de investimento regular que retorna rendimentos tributáveis. Ações e ações ISA. Um investimento de até £ 20.000 por ano não atrairá impostos.
Ações e ações ISA: Permite que você invista até £ 4.000 por ano sem impostos e também oferece uma contribuição de 25% do governo para comprar sua primeira casa ou como um benefício de aposentadoria
Ações júnior e ações ISA: Perfeitamente adequado para crianças. Isso oferece ganhos isentos de impostos, mas com os fundos bloqueados até o momento em que completam 18 anos
Pensão pessoal auto-investida: Moneybox permite que você abra e salve para um SIPP também.
Essas contas estão disponíveis para residentes fiscais do Reino Unido com pelo menos 18 anos de idade. Os usuários são obrigados a fornecer seu número de seguro nacional para abrir as Ações e Ações ISA. Para a conta GIA, este não é um requisito obrigatório.
Aplicativo móvel
Uma vez que o Moneybox é uma plataforma apenas móvel, o primeiro passo para abrir uma conta com o Moneybox é baixar o aplicativo em seu smartphone da loja de aplicativos relevante. Você também pode obter o link enviado por mensagem para o seu telefone diretamente do site.
Durante o processo de inscrição, você precisa decidir como a conta será financiada. O aplicativo tem três opções: arredondamentos, depósitos semanais ou depósitos únicos. No caso de você escolher a função de arredondamento, você precisa fornecer seus dados financeiros, como banco online, dados de cartão de crédito ou débito.
Configurar a conta é fácil e, uma vez feito, você pode verificar o status de sua meta semanal na página inicial do aplicativo.
Oferece suporte por e-mail ou chat sete dias por semana, das 9h às 17h30.
Encargos e taxas
A caixa de dinheiro cobra de três maneiras diferentes:
- Taxa mensal: A taxa de £ 1 por mês cobre todas as transações e custos de investimento. Ele é coletado com a venda automática de sua maior participação em cada mês final.
- Taxa de plataforma: Moneybox cobra 0,45% de seus investimentos por ano. Isso pode ser deduzido de sua conta todos os meses na mesma taxa.
- Provedores de fundos cobram: Isso varia entre 0,12% a 0,30% ao ano
Veredicto final
A caixa de dinheiro é a maneira mais fácil de começar a economizar e investir. Usado ao longo do tempo, pode ajudá-lo a construir um portfólio bastante decente. Embora as contas ISA sejam adequadas para esse propósito, o Moneybox em si pode não ser a melhor solução para carteiras muito maiores.
Embora o aplicativo inculque o hábito de economizar dinheiro, torna-se uma escolha cara, pois as taxas podem prejudicar seus retornos.
Caso queira investir uma quantia maior, existem outras plataformas que cobram taxas mais baixas e podem oferecer retornos maiores também. No entanto, se você está lutando para salvar alguma coisa, este pode ser um aplicativo muito útil.
- Você pode se inscrever no Moneybox aqui
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