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Em 2009, uma pequena startup chamada Square (co-fundada por Jack Dorsey do Twitter) desenvolveu uma solução simples que permitia que comerciantes de todos os tamanhos aceitassem pagamentos em seus dispositivos móveis. Ao inserir seu Square Reader no conector de fone de ouvido de 3,5 mm em um smartphone ou tablet, a empresa permitiu que os usuários recebessem pagamentos por meio de seu aplicativo pela primeira vez em um dispositivo móvel.
A Square virou a indústria de sistemas POS de cabeça para baixo com o lançamento de seu primeiro produto há uma década e, desde então, a empresa produziu novo hardware e software para capacitar ainda mais as pequenas empresas, mesmo durante o surto de coronavírus. Na verdade, a Square introduziu recentemente um novo recurso de pedido de autoatendimento que pode ser usado pelos vendedores do Square Online, especialmente aqueles que vendem comida e bebida. Portanto, você pode estar se perguntando como a empresa se compara aos rivais agora e se o Square é ou não a solução de pagamentos certa para o seu negócio. Vamos explorar esses problemas com mais detalhes.
Outros sistemas de POS são oferecidos por empresas como Lightspeed POS, EposNow, First POS, Shopify e Square POS.
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Preços
A Square pode não cobrar de seus usuários uma taxa de instalação ou taxas mensais, mas leva uma porcentagem de cada transação com a taxa da transação, dependendo de qual produto de hardware da Square você decida usar. Os clientes com um Square Reader e Stand são cobrados 2,75 por cento para cada transação, aqueles com um Square Terminal pagam 2,6 por cento mais $ 0,10 por transação e, finalmente, usuários com um Square Register pagam 2,5 por cento mais $ 0,10 por transação. Todas essas cobranças ocorrem quando um cliente paga por tap, dip ou swipe para pagamentos feitos no hardware da Square.
Os preços da Square podem ser mais altos do que outras empresas de processamento de cartão de crédito, mas não há custos indiretos para lidar, e todos os clientes de varejo e móveis recebem um Square Reader gratuitamente. A empresa não cobra mensalidade dos usuários e não há valores mínimos mensais a serem cumpridos, o que torna o serviço ideal para empresas que precisam processar cartões de crédito apenas ocasionalmente.
Configurar
Começar a usar o Square é um processo direto e simples. Em primeiro lugar, você precisará se registrar no site da empresa, onde será solicitado que você insira seu nome, endereço de e-mail e algumas informações sobre sua empresa.
Em seguida, você precisa fornecer seus dados bancários, incluindo seu número de roteamento, para que a Square possa pagar pelas vendas feitas usando sua plataforma, embora observe que pode levar até uma semana para verificar sua conta bancária. A empresa também enviará a você um Square Reader gratuito pelo correio em sete a dez dias úteis.
Os novos usuários terão que configurar sua conta no Square Dashboard, que funciona como a sede online de seus negócios. Aqui é possível agregar locais, funcionários, itens e muito mais, além de cuidar de quem gosta de configurar o gerenciamento de estoque.
Para começar a receber pagamentos, no entanto, você deve baixar o aplicativo Square Point of Sale na App Store da Apple ou na Play Store do Google, dependendo do seu dispositivo. Depois de baixar o aplicativo, vá em frente e faça login em sua loja (o aplicativo também funciona com várias lojas) e será apresentada uma grade que mostra os produtos que você configurou no Square Dashboard no centro, com suas categorias de produtos à esquerda e o recibo de venda à direita.
Quando você escolhe um produto, uma janela pop-up permite especificar o tamanho, quantidade, impostos e descontos para cada item. Um botão no canto superior direito do aplicativo denominado Dividir permite que você divida facilmente uma fatura entre os clientes e também pode ser útil se um cliente quiser usar vários métodos de pagamento, como dinheiro e um cartão-presente.
Quando o cliente estiver pronto para pagar, ele pode passar o cartão ou mergulhar o chip, dependendo de qual peça de hardware da Square está sendo usada. Se você estiver usando o aplicativo em um tablet, basta virar o dispositivo em direção ao seu cliente para que ele possa assinar e dar gorjeta, concluindo a transação.
O processo de configuração exato irá variar dependendo de qual dos sistemas da Square você está usando, mas no geral é fácil o suficiente para qualquer pequeno empresário começar a trabalhar em um curto espaço de tempo. O aplicativo Ponto de venda também orienta novos usuários sobre como conduzir uma transação quando eles a abrem pela primeira vez.
Características
O hardware Square POS cobre todas as bases quando se trata de receber e processar pagamentos. Se você precisa de um terminal de ponto de venda e pagamentos totalmente integrado, o Register é ideal, pois apresenta uma tela dedicada ao cliente. Como alternativa, obtenha o suporte Square POS e você pode simplesmente transformar seu próprio iPad em um ponto de venda Square. Enquanto isso, o Terminal é um dispositivo compacto que permite aceitar pagamentos e também imprimir recibos, enquanto os leitores muito comuns que já são comuns oferecem processamento de pagamentos compacto e conveniente. A Square também tem vários acessórios para aumentar a utilidade de seu serviço, com tudo, desde gavetas de dinheiro e leitores de código de barras até impressoras e balanças disponíveis.
O sistema Square POS também possui recursos interessantes, como o Card on File da empresa, que permite aos usuários armazenar com segurança as informações do cartão do cliente. Isso pode ser muito útil para clientes habituais que estão cansados de passar seus cartões e, como a empresa hospeda e protege os dados do cliente, você ainda está em conformidade com o PCI. Card on File também funciona com Faturas Square, bem como e-commerce usando APIs da Square. Você terá que pagar a mais para usar esse recurso, pois o Square cobra a taxa de entrada fixada, mas ainda é uma boa adição.
O Square também pode operar em modo offline da mesma forma que os sistemas POS mais complexos oferecem (como o NCR Silver). Esse recurso é uma dádiva de Deus para pequenos fornecedores que precisam operar em locais com conexões de Internet ruins, como festivais ou em áreas remotas.
O Terminal Virtual da Square oferece aos fornecedores a capacidade de inserir pagamentos com cartão de crédito a partir de qualquer dispositivo conectado à Internet com um navegador da web. Esse recurso é gratuito e os varejistas só precisam pagar os custos de processamento de cada transação, como fariam normalmente. O Terminal Virtual pode até ser usado para armazenar dados de cartão para cobrar dos clientes sem que eles tenham que reenviar suas informações de pagamento.
O faturamento pode ser feito usando as ferramentas integradas do Square, mas a integração de terceiros também é suportada se você quiser usar outro software de faturamento. As ferramentas de faturamento da empresa suportam faturas únicas e recorrentes, bem como pagamentos parcelados. Existe até uma grande variedade de modelos disponíveis para a criação de contratos com o Square. Pedidos de compra, imagens e outros arquivos podem ser facilmente anexados às suas faturas para que você possa manter tudo organizado e organizado em um só lugar.
Para os lojistas que desejam usar os recursos do Square imediatamente, a empresa criou o Square Card. Este cartão de débito MasterCard dá aos vendedores acesso imediato aos seus fundos, sem a necessidade de uma transferência bancária. O cartão funciona em lojas, online e até em caixas eletrônicos com o Square oferecendo um desconto automático de 2,75% quando você compra com outros comerciantes da Square.
Conforme mencionado anteriormente, a Square também revelou recentemente um novo recurso para os vendedores do Square Online que permite às empresas imprimir seus próprios códigos QR em placas, mesas, menus e assim por diante. Destinado principalmente a estabelecimentos de comida e bebida que sofreram muito durante a pandemia, ele oferece uma maneira sem contato e praticamente sem contato de aumentar os pedidos. Os clientes podem usar o Apple Pay, Google Pay ou mesmo o Square Pay para liquidar uma vez que o pedido é concluído.
Concorrência
A Square pode ter sacudido o mercado com seu primeiro leitor de cartão, mas desde então outros serviços semelhantes foram lançados para competir no espaço de pagamentos móveis. Embora pudéssemos listar cada um dos concorrentes da empresa, é um exercício mais interessante destacar alguns dos principais fornecedores que oferecem soluções semelhantes voltadas para pequenas empresas que desejam aceitar cartões de crédito.
A empresa de pagamentos online PayPal lançou seu serviço PayPal Here POS em 2012. Embora seu Chip Card Reader por US $ 14,99 não seja tão elegante quanto o Square Reader, seu novo Chip and Tap Reader por US $ 59,99 é quase idêntico ao dispositivo da Square, mas vem em preto . A taxa padrão do PayPal Here para swipe and dip é de 2,7%, embora haja um custo adicional para o processamento de cartões internacionais de fora dos EUA.
A Intuit (famosa pelo QuickBooks) também lançou sua própria solução de pagamentos móveis, chamada Intuit GoPayment. Se você já investiu pesadamente no ecossistema QuickBooks, o fato de a oferta de mPOS da empresa se integrar perfeitamente pode ser um grande argumento de venda.
O aplicativo Intuit GoPayment para Android e iOS é gratuito e a empresa envia a você um leitor de cartão gratuito, assim como o Square faz. No entanto, provavelmente é melhor gastar US $ 49 no leitor All-in-One da Intuit que aceita chip, furto e sem contato.
Veredicto final
O fato de a Square fornecer o software e até mesmo o hardware necessários para começar a aceitar pagamentos com cartão significa que a barreira de entrada do serviço é bastante baixa. Qualquer pessoa pode se cadastrar no site, receber seu Square Reader pelo correio e começar a aceitar pagamentos com cartão em um piscar de olhos, o que é perfeito para pequenas empresas que buscam novas formas de receber pagamentos.
No entanto, a empresa é bastante rígida quando se trata de investigar fraudes ou outras atividades ilegais em sua plataforma. Apenas tenha em mente que isso pode significar que, se um negócio começar a se sair incrivelmente bem de repente, sua conta do Square poderá ser submetida a uma revisão, congelando seu fluxo de caixa.
Fornecedores de celulares ou pequenas empresas que desejam aceitar pagamentos com cartão ocasionalmente ficarão bastante satisfeitos com a Square. No entanto, se o seu negócio processa um grande volume de transações, é melhor você procurar um sistema de PDV mais avançado, mais adequado às suas necessidades.
Leitura adicional
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