1. Experian
2. Equifax
3. Carma de crédito
4. CheckMyFile
Continue lendo para nossa análise detalhada de cada serviço
Em algum momento da vida, chega um momento em que coisas como sua pontuação de crédito precisam ser levadas mais a sério. Afinal, é a alavanca ou o martelo para sua capacidade financeira, à medida que você e suas necessidades amadurecem. De sua acomodação a seus serviços públicos e até mesmo seus consumíveis, todos são afetados por sua pontuação de crédito.
Devido a isso, você deve ter acesso regular e completo à sua pontuação de crédito atual. Você deve conhecer sua história e também como fazer com que funcione para ajudá-lo com seu presente e futuro. Para fazer isso, muitas pessoas no Reino Unido optam pelos melhores serviços de monitoramento de crédito disponíveis no país. Embora você possa fazer o monitoramento sozinho, há benefícios adicionais em permitir que os profissionais ajudem você com ele.
No entanto, há uma infinidade de serviços de monitoramento de crédito no mercado hoje em dia. Você pode acabar sendo intimado quando começar a procurar aquele com quem trabalhar.
Para ajudá-lo ainda mais, nós os revisamos e elaboramos esta lista dos melhores serviços de monitoramento de crédito do Reino Unido.
- Confira também nosso resumo da melhor proteção contra roubo de identidade
1. Experian
Para seu relatório de crédito e pontuação de crédito gratuitos
Razões para comprar
+ Fornece informações completas + Serviços gratuitos e pagos disponíveis + Ferramentas adicionais úteis com o serviço pagoRazões para evitar
-Muito raramente usado por si só como base para decisões de crédito pelos credoresUm dos líderes em serviços de relatório de crédito no Reino Unido e globalmente é a Experian. Esta empresa de relatórios de crédito ao consumidor tem sede em Dublin, mas opera em 37 países. Foi fundada em 1968 nos Estados Unidos e comprada em 1996 pela The Great Universal Stores (GUS). Com sede em Manchester, a GUS é uma empresa de varejo que atende clientes que pagam por seus produtos com crédito.
Existem três opções da Experian. O primeiro é totalmente gratuito e fornece sua pontuação de crédito mensalmente ou a cada 30 dias. O pacote CreditExpert, custando £ 14,99 / mês, inclui uma atualização diária em sua pontuação de crédito, um relatório de crédito que detalha seu histórico de crédito dos últimos seis anos, notificação via e-mail e / ou SMS para qualquer alteração em seu relatório de crédito. Além disso, o plano também inclui um serviço de monitoramento da web que verifica regularmente a web para qualquer uso fraudulento de seus dados pessoais. Ele também auxilia as vítimas de fraude entrando em contato com os credores em seu nome para garantir que o registro de crédito seja corrigido.
O plano Identity Plus (£ 6,99) se concentra especificamente em proteger os usuários contra fraudes, com menos foco em melhorar a pontuação de crédito.
Outra coisa boa sobre a Experian é a rapidez e a simplicidade para se inscrever no serviço. São necessárias apenas informações muito básicas, como seu nome, endereço e data de nascimento, além de algumas informações financeiras, como seu banco atual, para fins de localização de sua pontuação de crédito.
Uma de suas melhores ofertas é a ferramenta Credit Score Builder. Ele dá conselhos sobre o que você pode fazer para melhorar sua pontuação de crédito. Um exemplo é o registro nos cadernos eleitorais. Além disso, mostra como sua pontuação de crédito pode melhorar com o tempo. O Experian Boost é uma ferramenta gratuita que fatura os pagamentos para contas de poupança, pagamentos de impostos municipais e assinaturas de entretenimento digital em seu relatório de crédito Experian.
Além dos alertas para uso de suas informações pessoais em qualquer lugar, o serviço também conta com uma linha específica dedicada ao atendimento de clientes com dúvidas sobre fraude e roubo de identidade.
O sistema de pontuação da Experian tem um máximo de 999, que é classificado como Excelente. As classificações vão de Muito Insuficiente a Excelente com Insuficiente, Regular e Bom no meio. As versões do aplicativo e do site do serviço são fáceis de entender e usar. O serviço fornece uma explicação mais completa de seu relatório de crédito, bem como de outros serviços de pontuação de crédito que ele oferece. Ele até fornece relatórios de simulação para ajudá-lo a compreender cada uma de suas seções.
- Você pode se inscrever na Experian aqui
2. Equifax
Assuma o controle de sua jornada financeira
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+ Relatórios detalhados e fáceis de entender + Fornece informações mais detalhadas aos credoresRazões para evitar
- Apenas um tipo de conta disponível - Não gratuito - Não usado como uma ferramenta independente para determinar a aprovação de empréstimosOutro grande nome em relatórios de crédito ao consumidor é Equifax. Com sede na Geórgia, EUA, faz parte das Três Grandes do setor e opera em 24 países em todo o mundo, incluindo o Reino Unido. Foi fundada em 1899 e se tornou uma das principais agências de crédito do país na década de 1960.
A Equifax oferece apenas um tipo de conta, que fornece acesso à sua pontuação de crédito junto com um relatório de crédito gratuito. Ele também o notifica sempre que seu relatório de crédito passa por quaisquer alterações significativas, tanto positivas quanto negativas. Ele também vem com o recurso de proteção de identidade que o alerta sobre quaisquer instâncias em que suas informações financeiras e pessoais apareçam em sites fraudulentos.
Os relatórios de crédito da Equifax seguem o mesmo formato da Experian e são fáceis de compreender. Eles são bastante detalhados, portanto, determinar um pagamento específico de fatura de cartão de crédito em atraso, por exemplo, é um processo descomplicado para os credores. Quaisquer dívidas a agências de cobrança e gravames contra seus ativos também são indicados no relatório.
Com o Equifax, sua pontuação de crédito pode cair entre 280 e 850. Ele usa os mesmos critérios que a FICO usa para calcular uma pontuação de crédito, portanto, uma pontuação de crédito alta do Equifax geralmente significa uma pontuação FICO alta. Os credores, no entanto, geralmente dão uma olhada em todas as três agências de crédito e não apenas na Equifax. No entanto, uma pontuação mais alta do Equifax permite que você obtenha aprovações de empréstimo mais fáceis e rápidas com os credores que priorizam o Equifax.
Como o serviço é bastante básico em comparação com a concorrência, você pode justificar facilmente o baixo custo. Mais ainda, o Equifax não possui aplicativos móveis, o que limita sua capacidade de verificar sua pontuação de crédito sempre que desejar. Também é uma grande desvantagem que uma conta paga seja sua única opção se você deseja usar o serviço por um longo prazo.
A inscrição no serviço é um pouco incômoda devido a algumas falhas técnicas que podem ocorrer. Seu atendimento ao cliente também não é considerado o melhor para lidar com clientes potenciais e novos. O processo de inscrição pode demorar uma hora, o que não é algo que as pessoas apreciem, considerando que outros serviços tornaram isso rápido e fácil.
A conta tem um período experimental de 30 dias sem nenhum custo. Depois disso, você deve desembolsar £ 7,95 mensais em troca do relatório de crédito e todos os outros recursos incluídos no serviço. No entanto, é bastante limitado em termos de recursos. Não há nenhuma seção que oferece dicas para melhorar sua pontuação de crédito e você não recebe notificações em tempo real em caso de alertas de fraude.
- Você pode se inscrever no Equifax aqui
3. Carma de crédito
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+ Absolutamente grátis + Fornece explicação sobre pontuação de crédito e relatório + Recomenda soluçõesRazões para evitar
-Exibe apenas duas pontuações de créditoUm novato na indústria de monitoramento de crédito, Credit Karma faz jus ao seu nome, pois retribui o que você faz. Fundada em 2007, a sede do serviço fica na Califórnia, enquanto atende clientes nos Estados Unidos, Reino Unido e Canadá.
Credit Karma oferece acesso vitalício gratuitamente. Isso significa que você não precisa gastar um único centavo para usar seus serviços. Isso inclui sua pontuação de crédito atual, seu relatório de crédito com todos os detalhes sobre suas transações financeiras nos seis anos anteriores, uma lista dos credores que visualizaram seu arquivo nos últimos dois anos, bem como detalhes de todas as suas conexões financeiras, como titulares de contas conjuntas.
O relatório de crédito é completo, fornecendo detalhes sobre o registro de cadernos eleitorais, avisos de correção e históricos de pesquisa, para citar alguns. Informações sobre as diferentes coisas que podem afetar sua pontuação de crédito também são fornecidas, juntamente com dicas sobre como melhorá-la. Existem também ferramentas de monitoramento de crédito que você pode usar para avaliar as mudanças em sua classificação de crédito.
Suas pontuações de crédito apresentadas no Credit Karma são da Equifax e da TransUnion e nem sempre são as mesmas. Isso se deve a vários fatores, como o fato de seus credores não reportarem às três cooperativas de crédito ou de seus relatórios não serem enviados ao mesmo tempo. Clicar em Detalhes da pontuação na página Minha visão geral o levará a um gráfico de quatro meses que mostra todas as mudanças em sua pontuação de crédito. Você pode então ver os fatores como uso de cartão de crédito, comentários depreciativos e histórico de pagamento, que têm o maior impacto, bem como a idade do crédito, consultas difíceis e total de contas como os menos impactantes.
Outro link o levará aos relatórios de crédito reais e lá você encontrará o link Ver Meu Plano. Este o leva à página em que uma série de etapas é apresentada para você seguir, para que possa aumentar sua pontuação de crédito.
A inscrição leva alguns minutos e é muito fácil. Você só precisa de suas informações pessoais básicas, além de alguns detalhes relacionados a finanças, como seu número de Seguro Social. Como sua conta mantém informações confidenciais e muito importantes, você deve utilizar os recursos de segurança do site. Isso inclui a autenticação de dois fatores e as perguntas de segurança que devem ser respondidas sempre que você fizer login na conta usando um dispositivo diferente.
O site oferece uma experiência de usuário simples. Seu painel foi modificado ao longo do tempo, mas permanece eficaz. Sua pontuação de crédito com base no relatório de duas das três principais agências de crédito está presente na parte superior do painel. Uma ilustração gráfica apresenta ainda onde você está na escala e uma seta mostra o quão alto ou baixo é sua pontuação atual em comparação com a do último relatório.
Credit Karma também tem um aplicativo móvel que você pode baixar no Android e iOS, para que você possa verificar sua pontuação de crédito em qualquer lugar e a qualquer hora. Você também recebe atualizações para quaisquer mudanças significativas que ocorram com seu relatório de crédito e pontuação.
Uma desvantagem dos serviços do Credit Karma é a falta de proteção de dados. Considerando o quão críticas são as informações financeiras, isso é algo que a maioria das pessoas não pode prescindir.
- Você pode se inscrever no Credit Karma aqui
4. CheckMyFile
Verifica os dados da Equifax, Experian, TransUnion e Crediva
Razões para comprar
+ Relatório muito detalhado com muitas informações + Fornece conselhos para melhorar seu crédito + Teste grátisRazões para evitar
- Horas de suporte limitadasLançado em março de 2000, o CheckMyFile se orgulha de ser o único provedor de relatórios de crédito multiagências do Reino Unido. É também a primeira a oferecer acesso a relatórios de crédito online.
CheckMyFile tem uma abordagem única em comparação com seus concorrentes, formulando seu relatório de crédito usando dados da Equifax, Experian, TransUnion e Crediva juntos. Isso se baseia na compreensão de como os credores tendem a adquirir informações de crédito sobre você de mais de uma fonte. Eles têm seus próprios sistemas de crédito que usam para calcular sua pontuação de crédito.
Você pode consultar os relatórios e solicitar alterações nas informações, como detalhes do contrato de crédito, pagamentos efetuados e contas encerradas. O relatório também categoriza seu crédito como cartões de crédito, empréstimos, hipotecas e outros. Seu relatório é atualizado conforme sua pontuação melhora, para que você possa acompanhar seu progresso regularmente. Você também obtém uma visão mais detalhada de seu relatório, destacando as partes positivas e negativas de sua pontuação de crédito, em vez do relatório de crédito de dimensão única comum.
Além do relatório de crédito, o serviço da CheckMyFile oferece uma verificação de pontuação de crédito, conselhos sobre como melhorar sua pontuação de crédito, uma visão de suas associações financeiras, bem como avisos de fraude.
Sem dúvida, você obtém a visão mais completa do seu histórico de crédito com CheckMyFile. As informações fornecidas por várias agências são muito úteis para você determinar quaisquer diferenças. Também lhe dá a chance de corrigir qualquer informação errada e, conseqüentemente, de melhorar sua classificação de crédito.
Outra vantagem do CheckMyFile é como ele mostra qual agência dá a melhor pontuação e qual credor utiliza essa agência para avaliar sua classificação de crédito. Isso aumenta significativamente a aprovação de seus pedidos de crédito ou empréstimo. CheckMyFile, geralmente, tem mais informações do que outros serviços. No entanto, é muito fácil de entender. Apresenta as informações em gráficos e listas com marcadores. Cada seção também tem explicações, para que você tenha um entendimento claro de onde foi tirada e por que é aplicável e valiosa.
Mesmo que o serviço lide com quatro agências como base para seu relatório, a inscrição no serviço e a recuperação dos dados solicitados foram muito rápidos. O site também é bastante direto e simples de usar. Para começar, tudo que você precisa fornecer são suas informações pessoais básicas e detalhes do cartão de crédito. No entanto, eles não cobram até depois de completar o período de teste gratuito. Você deve cancelá-lo antes que o tempo acabe se decidir não prosseguir com o serviço.
CheckMyFile tem uma oferta de teste gratuito de 30 dias. O custo mensal de uso do serviço depois disso é de £ 14,99.
O serviço valoriza muito a segurança. Seu site está em uma conexão segura e a criptografia é aplicada aos dados que você fornece. Os relatórios são protegidos por senha, portanto, estão protegidos contra malware e indivíduos não autorizados.
Uma das desvantagens do serviço é como os relatórios parecem confusos no início. A abundância de informações torna tudo muito complicado para algumas pessoas. O horário de suporte deles é limitado, por isso pode ser um desafio entrar em contato com eles se você trabalhar muitas horas. Também é uma pena que não haja um aplicativo móvel para o serviço e você não receba nenhum alerta automático para indícios de fraude e roubo de identidade. Você pode aprender sobre eles apenas quando fizer login.
- Você pode se inscrever no CheckMyFile aqui
Escolhendo os melhores serviços de monitoramento de crédito do Reino Unido
Cada um dos serviços no mercado hoje que oferecem monitoramento de crédito trazem seu próprio conjunto de vantagens e desvantagens, benefícios e limitações. No entanto, alguns deles, incluindo os que entraram nesta lista, oferecem a nata da cultura. Pode ser necessário gastar alguns dólares, mas é um custo que certamente vale a pena.
Se você realmente tem uma restrição de orçamento, ainda há a opção de ir com os serviços gratuitos disponíveis. Alguns deles têm recursos limitados, enquanto outros não possuem certos atributos, como segurança. No entanto, eles ainda são capazes de fornecer a assistência básica necessária para lidar com sua pontuação de crédito.
Determinar qual é o mais adequado para você é um processo por si só. Você deve levar várias considerações em mente. Isso inclui há quanto tempo você monitora sua pontuação de crédito e qual é o propósito de fazê-lo agora. Alguns provedores de serviço podem fornecer informações detalhadas sobre sua história que remonta a alguns meses ou mais anos.
- Também destacamos o melhor software fiscal do Reino Unido
