Os melhores serviços de monitoramento de crédito tornam simples e fácil verificar sua pontuação de crédito, para garantir que você não tenha cometido inadimplência ou mesmo fraude.
Os melhores serviços de monitoramento de créditoClique nos links abaixo para ir ao site do provedor:
1. IdentityForce
2. CreditWise
3. Experian
4. PrivacyGuard
5. myFICO
Continue lendo para nossa análise detalhada de cada serviço
Isso é importante porque a pontuação de crédito é muito importante para tudo, desde contas correntes até hipotecas. Portanto, é essencial garantir que seu relatório de crédito permaneça preciso.
Investir em um serviço confiável de monitoramento de crédito é uma das melhores coisas que você pode fazer, especialmente para se proteger contra fraudes. O monitoramento de crédito permitirá que você seja alertado sobre qualquer problema imediatamente, permitindo que você o conserte rapidamente.
Os serviços de monitoramento de crédito têm acesso a muitas informações de uma ampla variedade de fontes. A maioria das pessoas tem dificuldade em manter o controle de suas informações públicas, mas os melhores serviços de monitoramento de crédito dos Estados Unidos podem fazer isso por elas.
Geralmente, existem dois tipos de serviços no mercado. Serviços básicos de monitoramento de crédito gratuitos, mas com cobertura limitada. Os serviços premium, por outro lado, vêm com uma taxa modesta e maior tranquilidade.
Avaliamos o mercado e apresentamos os melhores serviços de monitoramento de crédito dos EUA hoje. Abaixo estão nossas cinco principais opções.
- Verifique também nosso resumo da melhor proteção contra roubo de identidade.
1. IdentityForce
A melhor proteção contra roubo de identidade da classe
Razões para comprar
+ Relatórios de todas as três agências + Excelente atendimento ao cliente + Vários planos para escolherRazões para evitar
-Não é o melhor aplicativo iOS -Limitado às leis de vigilância dos EUA -Serviço pagoA IdentityForce é líder de mercado em monitoramento de crédito e oferece esse serviço por meio de dois serviços principais e abrangentes: UltraSecure e UltraSecure + Credit.
Estes vigiam as informações em todos os diferentes serviços e sites, mesmo nas redes sociais, nos registros judiciais e na dark web. Sempre que houver potencial para fraude em seu cartão de crédito ou qualquer conta de investimento, conta bancária e até mesmo em seu endereço, identidade médica e número de segurança social, você será alertado imediatamente.
Esses serviços são propriedade da Sontiq, uma empresa de segurança cibernética com 100% de sucesso na recuperação de identidade roubada. Eles fornecem seus relatórios da Experian, Equifax e TransUnion, além de todas as outras fontes, o que é conveniente para a maioria das pessoas. Eles o deixam protegido e protegido contra ataques móveis, empréstimos do payday e até mesmo lista de criminosos sexuais. Quando você baixa o aplicativo em seu telefone, ele verifica seu dispositivo automaticamente em busca de redes falsas, spyware e sites inseguros, para citar alguns.
Você também tem acesso a um rastreador e simulador de Pontuação de Crédito para ajudá-lo a obter uma visão sobre como sua pontuação é afetada por suas diferentes ações financeiras. Eles têm um recurso de Assistência à Carteira Perdida, bem como ferramentas de proteção online do PC. Você pode configurar alertas para atividades em seu banco, cartão de crédito e outras contas de investimento, ameaças às suas informações e outros perigos potenciais
Eles têm um custo mensal, mas assinar uma assinatura anual pode ajudá-lo a economizar alguns dólares. Seu preço também é muito bom em comparação com a concorrência. Você tem a opção de utilizar a autenticação de dois fatores do IdentityForce. Isso prolonga o processo de login em alguns segundos, mas definitivamente aumenta a segurança de suas informações.
Os dois serviços compartilham basicamente os mesmos recursos, mas o UltraSecure + vem com o relatório de pontuação de crédito, bem como o monitoramento de relatório. Se você tem filhos, IdentityForce também pode oferecer a eles a mesma quantidade e tipo de proteção por meio do serviço ChildWatch, que é tecnicamente uma conta separada da sua.
- Leia nossa análise completa do IdentityForce.
2. CreditWise
Uma ferramenta gratuita para monitorar seu VantageScore
Razões para comprar
+ Não custa nada para ter e usar + Grátis para todos + Oferece um simulador de pontuação de créditoRazões para evitar
- Não fornece pontuações FICOCapital One lançou CreditWise em 2014, que é um serviço de monitoramento de crédito totalmente gratuito. Você não precisa fornecer os dados do seu cartão de crédito para se inscrever no serviço. Você não precisa ser um cliente da Capital one também, o que é realmente bom. Tudo que você precisa fazer é se inscrever em seu site. No entanto, os titulares de conta Capital One podem vê-lo integrado em seu aplicativo móvel se decidirem se inscrever.
CreditWise também vem com uma interface realmente bonita. Com CreditWise, você obtém sua pontuação de crédito, seu relatório de crédito TransUnion, alertas e um simulador de pontuação de crédito. Para sua pontuação de crédito, você receberá os seis principais fatores que afetam sua pontuação, juntamente com algumas idéias sobre como você pode melhorar cada um deles.
Para o seu relatório de crédito da TransUnion, você acaba tendo um relatório mais bem organizado do que aquele que você recebe diretamente da TransUnion. Ele vem com uma lista completa de itens, que são identificados como novos, alterados, itens negativos e itens que ainda estão em disputa. Quaisquer erros com o relatório devem ser tratados diretamente com a TransUnion. Uma pontuação de crédito VantageScore atualizada é fornecida pela TransUnion semanalmente, juntamente com uma atualização do relatório de crédito em tempo real da Experian e TransUnion.
O sistema de alerta do CreditWise é outro de seus recursos gratuitos que muitos usuários têm apreciado. Um uso comum para isso é notificar sempre que o endereço de e-mail de um usuário é encontrado na Dark Web. Pode ser inofensivo às vezes, mas é sempre melhor prevenir do que remediar. O CreditWise também fornece varreduras da dark web junto com a varredura do número da previdência social. Esses dois geralmente não estão disponíveis em serviços gratuitos.
Por último, está o Simulador de Pontuação de Crédito, que permite que você veja o quanto sua pontuação difere se você fizer uma coisa ou outra. Seja no pagamento pontual da dívida do cartão de crédito ou no aumento do limite de crédito do cartão, isso tem um impacto em como a pontuação de crédito de uma pessoa acaba sendo.
O serviço da Capital One é definitivamente uma ferramenta útil, especialmente para alguém que já possui uma conta da Capital One. Não há nenhuma boa razão para não usar este serviço, pois ele já existe. Aqueles que não são clientes da Capital One ainda acharão isso útil, especialmente se ainda não estiverem usando nenhum serviço de monitoramento de crédito. É fácil de usar e não custa um centavo de qualquer maneira.
3. Experian
Para seu relatório de crédito gratuito e FICO Score
Razões para comprar
+ Serviço gratuito + Opção de bloqueio para relatório de crédito ExperianRazões para evitar
-Nenhum Dark Web scans -Nenhum serviço ao cliente disponível 24 horas por dia, 7 dias por semanaUm dos principais serviços oferecidos pela Experian é um serviço gratuito de monitoramento de crédito. Não requer nenhum dos detalhes do seu cartão de crédito durante a inscrição e vem com uma série de recursos realmente úteis que não são diferentes dos que os planos premium da Experian têm a oferecer.
Com o serviço da Experian, você será notificado sobre quaisquer contas ou consultas feitas em seu nome. Você também será alertado sobre quaisquer alterações feitas em suas informações pessoais, bem como sobre quaisquer atividades em seu relatório de crédito que pareçam suspeitas. Os usuários do serviço recebem mensalmente seu relatório de crédito Experian atualizado junto com sua pontuação de crédito FICO. Há também o recurso Experian Boost, que adiciona o seu telefone e pagamentos de contas de serviços públicos ao seu perfil de crédito Experian. Isso traz um potencial add-on para sua pontuação de crédito.
O serviço não faz varreduras da dark web regularmente. No entanto, você receberá um relatório único de vigilância da dark web quando se inscrever. Inclui uma pesquisa em mais de 600.000 páginas da web para seu endereço de e-mail, número de telefone e número do seguro social.
Para maior proteção contra fraude, você também receberá uma notificação da Experian no caso de uma investigação difícil. Isso ocorre quando alguém processa um pedido de empréstimo em seu nome. A primeira coisa que precisa ser feita é solicitar sua pontuação de crédito junto com uma cópia impressa de seu relatório de crédito para avaliação. Se você não fez a solicitação, fique atento, pois alguém está tentando usar seu nome para sacar crédito. Você também será alertado sempre que uma nova conta de cartão de crédito ou empréstimo for ativado em seu nome. Esta notificação é enviada imediatamente, então você pode fazer algo a respeito imediatamente.
Este serviço de monitoramento de crédito também comunica a você sobre certas condições que afetam negativamente sua pontuação de crédito. Isso inclui saldos elevados no cartão de crédito e perda de pagamentos. Um saldo de cartão de crédito que exceda cerca de 30% do limite pode ter um efeito negativo em sua pontuação de crédito. Um pagamento perdido também arruína uma pontuação saudável.
- Leia nossa análise completa da Experian.
4. PrivacyGuard
Obtenha o seu último relatório de crédito da agência tripla
Razões para comprar
+ Planos para relatórios de crédito e proteção contra roubo de identidade + Custos $ 1 por dia para novos membrosRazões para evitar
-Monitoramento em redes sociais não fornecido especificamenteA Trilegian Corporation de Connecticut possui uma ampla gama de produtos e serviços relacionados à proteção ao consumidor, entretenimento, saúde, compras e viagens. Sua oferta na área de monitoramento e relatórios de crédito é o PrivacyGuard. Na verdade, existem três planos disponíveis no PrivacyGuard. O plano de proteção de crédito envolve pontuações, monitoramento e relatórios de crédito. O plano de proteção de ID concentra-se no monitoramento e proteção de identidade. O terceiro plano de Proteção Total é uma combinação dos dois.
É um pouco mais caro do que alguns de seus concorrentes. No entanto, o PrivacyGuard tem uma cobertura bastante extensa que faz com que o custo valha a pena. Com base no plano que você faz, você obtém atualizações e relatórios de pontuação de crédito todos os meses, além de notificações sobre novas informações de todas as três principais agências de crédito; Experian, Equifax e TransUnion.
Os novos membros que desejam experimentar os serviços do PrivacyGuard podem fazê-lo por uma taxa mínima. Isso está disponível durante os primeiros 14 dias de uso do serviço. Uma vez que este período de teste se esgote, pode-se escolher entre os diferentes planos.
O Plano de Proteção de Crédito do PrivacyGuard oferece uma série de informações e ferramentas de crédito, como calculadora para empréstimo de automóvel, hipoteca fixa e orçamento doméstico. Você também obtém acesso a um Simulador de pontuação de crédito para ajudá-lo a entender mais facilmente como suas ações, como adicionar crédito ou fechar uma conta de cartão de crédito, influenciam sua pontuação de crédito.
Ele vem com pontuações de crédito e relatórios das três agências Experian, Equifax e TransUnion, monitoramento de crédito 24 horas por dia, sete dias por semana, acompanhamento de pontuação de crédito mensalmente, bem como teclado seguro móvel e navegação na web. Estes são apoiados por uma linha direta para informações de crédito junto com suporte para resolução de fraude. No entanto, não inclui serviços de monitoramento de identidade.
O plano básico deles monitora diferentes fontes de uso de suas informações pessoais, como seu nome completo, contas de crédito e débito, bem como o número da previdência social. Ele também vem com seguro para roubo de identidade, juntamente com varreduras em bancos de dados públicos e na dark web. No entanto, não oferece relatórios de crédito. Para obter o monitoramento de crédito de três agências diariamente e a pontuação de crédito e o relatório de crédito mensalmente, você precisa seguir o plano de médio porte. No entanto, não inclui seguro contra roubo de identidade ou digitalização pública e dark web. O melhor negócio para conseguir tudo é o plano de proteção total que oferece um serviço totalmente completo.
- Leia nossa análise completa do PrivacyGuard.
5. myFICO
A divisão oficial do consumidor da FICO
Razões para comprar
+ Verdadeira pontuação de crédito FICO + Interface amigável + Suportado por fóruns myFICORazões para evitar
-Muito caromyFICO é um serviço de pacote completo para monitoramento de crédito da Fair Isaac Corporation ou FICO, um nome mundialmente conhecido em relatórios de crédito. Este serviço pago é utilizado para avaliar o nível de crédito dos consumidores como base para a aprovação de cartões de crédito, empréstimos e similares. Sua pontuação FICO corresponde negativamente à taxa de juros que um credor emitirá para você.
Você tem acesso aos relatórios de monitoramento de crédito da própria agência do myFICO. O monitoramento de crédito que ele fornece para cada um dos relatórios nem sempre é disponibilizado pelos concorrentes. Você também terá alguma sabedoria sobre como trabalhar para melhorar sua pontuação de crédito com a ajuda de suas ferramentas, como o simulador de pontuação de crédito. Com o FICO 8 do myFICO e outras versões populares de sua pontuação de crédito, você acaba tendo uma visão muito ampla de sua pontuação, formatada de forma bastante prática.
Junto com sua assinatura do serviço, você também recebe proteção completa contra roubo de identidade. Isso inclui a varredura de diferentes fontes de informação, como sites do Blackmarket, juntamente com outros bancos de dados. Procura todos os casos em que as suas informações pessoais estão presentes sem a sua autorização. Você pode configurar o serviço para alertá-lo por meio do aplicativo, por e-mail ou SMS sempre que souberem de qualquer uso ilegal de suas informações ou identidade. Além disso, você também obtém seguro contra roubo de identidade no valor de até US $ 1 milhão, proteção para uma carteira perdida e serviço de restauração de roubo de identidade disponível 24 horas por dia, 7 dias por semana.
O serviço funciona por meio de acesso móvel e por computador. Seu aplicativo móvel está disponível para iOS e Android e é tão acessível, fácil de usar e funcional quanto o próprio site. Você também pode personalizar os alertas que recebe, para não ser bombardeado com atualizações que não considera importantes.
A FICO vem com a reputação de ter menos reclamações do que seus concorrentes, juntamente com um serviço ao cliente confiável e confiável que está em serviço há décadas. A marca tem uma imagem imaculada em um setor muito delicado, cheio de golpes, violações e afins. É credenciado pelo Better Business Bureau e tem classificação A +, mantendo um bom nome na história do crédito há quase um século.
Em termos de custos, não se pode negar que myFICO é um pouco mais caro. Porém, considerando a qualidade e a quantidade de serviço que você recebe, você não pode duvidar do valor do seu dinheiro. O plano básico já é abrangente por si só. Ele monitora seu crédito via Experian e observa qualquer consulta e abertura de novas contas, $ 1 ou mais alterações de saldo, alterações de status de conta, bem como mais de 75% de taxa de utilização. O plano avançado inclui o plano básico mais monitoramento da dark web e varreduras do número do seguro social.
Seu plano principal é tudo o que os planos básico e avançado têm a oferecer, além de serviços de monitoramento de roubo de identidade. Os planos avançado e principal fornecem relatórios das três agências; trimestralmente para o plano avançado e mensal para o principal.
myFICO é uma das melhores opções para serviço de monitoramento de crédito pago nos Estados Unidos devido à sua excelente qualidade. Está equipado com todas as informações de que necessita para manter o seu crédito monitorizado. Junto com os serviços básicos, você obtém uma interface amigável, ferramentas úteis para entender as pontuações de crédito e recursos educacionais adicionais para orientá-lo.
Escolhendo o melhor serviço de monitoramento de crédito dos EUA
Legalmente, você tem direito a receber um relatório de crédito único gratuitamente por meio do Credit Karma ou do Annualcreditreport.com. Isso é exigido por lei, o que algumas pessoas consideram suficiente para a necessidade de monitorar seu crédito.
Usar um serviço de monitoramento de crédito certamente tem suas vantagens que podem ajudá-lo a aproveitar ao máximo suas informações de crédito. Uma vez que oferecem recursos adicionais, como opções de proteção contra roubo de identidade, seu valor excede o de fornecer seus relatórios de crédito.
- Também destacamos o melhor software de finanças pessoais.